Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей
Где можно получить банковскую гарантию? Сегодня это можно сделать не обязательно в банке. Абсолютно бесплатно вы можете проконсультироваться и получить помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта — это поможет вам получить лучшие условия и значительно снизить риски. Какие действия нужно предпринять, чтобы оформить банковскую гарантию и где можно обратиться за ее получением?
Ответы на эти вопросы можно найти в материалах внешних источников финансирования. Один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта — это банковская гарантия. Банковская гарантия бывает разная, она может использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. К примеру, гарантия для обеспечения заявки защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа нужна тогда, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Такая гарантия используется для того, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа, и именно в таком размере требуется финансовое обеспечение. В том случае, если авансовый платеж превышает данный процент, банковская гарантия должна полностью покрывать его размер.
Оформление банковской гарантии помогает на различных этапах заключения государственного контракта, так как этот документ не только предупреждает мошенничество и недобросовестных исполнителей, но и отсеивает слабые компании на начальных этапах. В сегодняшних реалиях, получить банковскую гарантию можно заранее сделать это без посещения банка и получить помощь в заключении госконтракта от проверенных и опытных специалистов.
Вопрос о том, может ли любой банк выдавать банковские гарантии, в последнее время становится все более актуальным. Многие государственные заказчики требуют выдачи подобных гарантий, прежде чем заключать контракт, поэтому необходимо понимать, какие банки могут их предоставлять.
Законодательство Российской Федерации регулирует данную сферу деятельности. В частности, Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) и распоряжение Правительства РФ «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок» определяют, какие банки могут выдавать банковские гарантии участникам торгов по госзаказу.
По законодательству РФ, следующие требования должны быть выполнены банком для выдачи банковской гарантии:
- Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
- Кредитный рейтинг не ниже: «А-(RU)» – присваивается агентством «АКРА»; «ruА-» – устанавливается агентством «Эксперт РА».
- Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.
Также банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Важно отметить, что Закон № 44-ФЗ находится в постоянном совершенствовании и уже был изменен 49 раз. Поэтому банки должны следить за изменениями в законодательстве и соответствовать всем требованиям для того, чтобы иметь возможность выдавать банковские гарантии.
Размер банковской гарантии является одним из основных моментов, на который нужно обратить внимание при процедуре ее выдачи. Именно поэтому процесс рассмотрения заявки на получение гарантии похож на механизм оформления кредита. К принятию решения о выдаче гарантии приступают после тщательного анализа всех представленных победителем или потенциальным участником торгов документов и важной информации. Финансовая состоятельность предприятия проходит доскональную проверку, а риски оцениваются на достаточно высоком уровне. Обычно на оформление гарантии банку требуется минимум семь рабочих дней, однако это может занять и до двух недель и более.
Так как банковские гарантии выдается участникам аукционов для различных целей, то ее размер значительно разнится. Например, для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется исходя из цены контракта. В случае, если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии должен быть в диапазоне от 0,5% до 1% данной цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей, размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.
Что касается обеспечения исполнения контракта, размер гарантии должен находиться в пределах 5-30% от начальной цены контракта. Если же начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены, и он не может быть ниже размера аванса. Для тех ситуаций, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается в размере аванса.
Каждый банк имеет свои возможности, однако законом предусмотрено, что размер банковской гарантии не должен превышать 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных гарантий - не более 25%.
В случае, если участник закупки не предоставляет обеспечение исполнения контракта в установленные сроки, он считается уклонившимся от заключения контракта.
Важно понимать, что банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. Стоимость гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (обычно это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Некоторые банки выдают гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость. Требования закона №44-ФЗ сильно сузили количество банков, которые могут выдавать банковские гарантии, поэтому найти подходящего банка стало сложнее для компаний-участников государственных торгов.
Как получить банковскую гарантию: советы эксперта
Банковская гарантия может стать важной мерой финансового обеспечения заявки на участие в государственных конкурсах и последующего заключения госконтракта. Именно поэтому услуги, связанные с оформлением такого рода гарантий, набирают все большую популярность.
Один из экспертов, Андрей Тюрин, руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в консалтинговой компании КСК групп, поделился своими знаниями и советами в этой сфере.
КСК групп предоставляет много услуг, но оформление банковской гарантии - одна из самых востребованных. Клиенты выбирают эту компанию благодаря нескольким причинам, которые имеют значение в условиях динамичной бизнес-среды.
Гарантированная экономия
Предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии может принести экономию, поскольку не требуется выделять крупные суммы из оборотных активов. Комиссионные банку можно быстро компенсировать, а постоянным клиентам КСК групп предлагаются скидки и бонусы.
Снижение рисков
Воспользовавшись банковской гарантией для обеспечения контракта, никто не потеряет ничего при любом раскладе, даже если условия контракта не будут полностью реализованы. Кредитная организация берет ответственность за риски.
Оперативность
КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления банковской гарантии. Заявка клиента отправляется сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и выбрать наиболее выгодное предложение. В среднем клиент КСК может получить банковскую гарантию уже через сутки.
Бесплатная консультация
КСК групп предоставляет бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании помогут клиенту разобраться в сроках и стоимости услуг. Для этого нужно лишь заказать звонок на сайте или позвонить.
Если вы нуждаетесь в банковской гарантии, обратитесь к КСК групп — экспертам своего дела.
Фото: freepik.com