Банковские учреждения предоставляют юридическим лицам, таким как ООО или ИП, кредиты для увеличения объема и качества своей работы в тех случаях, когда коммерческие организации не имеют достаточных собственных средств на это. Как правило, юридические лица обращаются к кредитным учреждениям для осуществления различных целей, таких как открытие нового бизнеса, расширение выполнения уже существующей деятельности, покупка недвижимости с целью улучшения производства или пополнение уставного капитала.

Кредит может решить многие существующие проблемы, однако, чтобы избежать увеличения их числа, необходимо внимательно изучить предложения банков и выбрать наиболее подходящий вариант с учетом своих возможностей.

Чтобы получить бизнес-кредит в банке, компания должна соответствовать определенным требованиям, так как речь идет о значительных суммах и банки стремятся снизить риски невозврата кредитов. В этой статье мы рассмотрим основные условия, которые предъявляются к заемщикам.

Во-первых, компания должна быть коммерческой и являться резидентом РФ. Также важно, чтобы компания существовала не менее шести месяцев для получения банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Некоторые банки могут иметь свои сроки, но как правило, этого времени достаточно, чтобы оценить перспективы развития бизнеса.

Кроме того, компания должна иметь стабильный доход, а также отсутствие «темных пятен» в истории развития компании. Это означает, что недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей. Компания также не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.

Наконец, компания-заемщик должна обязательно предоставить гарантии возвратности кредитных средств. Для банка это важно, поскольку это позволит снизить риски кредитования. Как правило, одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного поделиться ответственностью за возврат кредита.

Если вы индивидуальный предприниматель, то вам также нужно учитывать некоторые дополнительные условия. Так, возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если ваш возраст превышает 60 лет, то вам необходимо заключить договор поручительства с вашими прямыми наследниками.

Статья: Как получить кредит на развитие бизнеса: 7 этапов

Кредит на развитие бизнеса - это возможность получить денежные средства для расширения компании. Однако, чтобы получить кредит, нужно пройти несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит на развитие бизнеса в семи шагах.

Этап 1. Открытие счета.

Если вы уже знаете, какой вид кредита вам нужен, следует начать изучение предложений банков с того, в котором у вас уже есть расчетный счет. Банки, как правило, относятся более лояльно к своим клиентам и могут предложить выгодные условия кредитования. Если у вас нет счета в банке, вам следует его открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Почти все банки принимают предварительные заявки онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки важно указывать подробные данные о компании, поскольку они будут проверяться банком. Любая попытка предоставить ложные сведения приведет к тому, что кредит не будет выдан.

Важно помнить, что не стоит спешить при выборе экспресс-программы кредитования, так как более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки может снизить процентную ставку.

Этап 3. Сбор документации.

Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. Для получения кредита необходимо предоставить заявление-анкету с указанием суммы кредита, документы о государственной регистрации ООО или ИП, справку о постановке на учет в налоговой инспекции, бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период, лицензии и разрешения на ведение деятельности (по необходимости), выписку с расчетного счета компании и документы на залоговое имущество.

Для юридических лиц может потребоваться выписка из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Для ИП могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах. Чем полнее список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения.

На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании. По итогам анализа принимается решение.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. Банк устанавливает условия кредитного продукта - сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению - и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов.

На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, он может потребовать их изменения или удаления. Договор составляется с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договор подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств.

В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет компании. После получения денег клиент может использовать их на указанные цели.

Как оформить кредит для ООО или ИП

Кредитование в разных банках и относительно разных кредитных продуктов может значительно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса включают:

• Максимальную и минимальную сумму одобренного кредита, которая зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредита. Например, максимальная сумма овердрафта может составлять от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Кредиты для развития малого бизнеса обычно соответствуют размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
• Ставки по кредиту, которые зависят от выбранного вида кредитного продукта. Например, в настоящее время ставки для юридических лиц составляют от 10 до 20% годовых, а для экспресс-кредитов эти ставки существенно выше — 25–35%.
• Сроки кредитования юридических лиц (ООО и ИП) обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно более длительный период, до 120 месяцев и даже более.
• Порядок погашения кредита определяется самим клиентом в некоторых банках. Этот порядок может быть аннуитетным или дифференцированным. Аннуитетные платежи - это когда кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, а дифференцированные платежи – это когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов, у которых есть сезонный бизнес, возможно погашение кредита по индивидуальному графику, где основные выплаты происходят в период получения наибольшей прибыли.
• Наличие или отсутствие обеспечения, что является обязательным условием в некоторых случаях. Обеспечением может быть поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте и т.д. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

Хотя не так просто получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса, вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям привлекательные программы кредитования. Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

Фото: freepik.com