Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В наши дни стать должником можно даже незаметно, поскольку некоторые мошенники могут легко взять кредиты на чужие паспорта. Как сообщается, только за 2021 год более 15 тысяч преступников были осуждены за мошенничество в сфере кредитования, согласно официальным данным судебной практики в РФ. (Источник: https://stat.xn----7sbqk8achja.xn--p1ai/).
В нашей статье рассмотрим несколько способов, которые помогут вам избежать подобных махинаций.
Можно ли получить кредит, используя чужой паспорт?
Когда банк рассматривает кандидата на получение кредита, его главная задача - удостовериться в том, что заемщик способен вернуть кредит в соответствии с условиями договора и не причинит банку убытков. При обращении в банк или микрофинансовую организацию (МФО), заемщику обычно требуется подтвердить свою личность, проходя идентификацию. Для этого, как правило, достаточно предъявления паспорта.
Кредитный рейтинг заемщика
При принятии решения о выдаче кредита банк также оценивает кредитный рейтинг заемщика - один из главных критериев, которые позволяют банку сделать выводы о платежеспособности клиента. Желающие получить информацию о своем кредитном рейтинге могут обратиться в соответствующие службы и запросить отчет для анализа своей кредитной истории.
Как проходит проверка заемщика в крупном банке?
Процесс рассмотрения заявки потенциальных заемщиков в надежном банке проходит в несколько этапов и начинается с проверки личности клиента и уровня его дохода. В случае суммы кредита выше определенного порога, требуется дополнительная проверка отчислений в пенсионный фонд и надежности работодателя заемщика. Кроме того, банковский сотрудник проводит анализ кредитной истории, оценивая все прошлые и текущие заявки клиента на получение кредита, а также незавершенные и завершенные долговые обязательства. Также принимается во внимание скоринговый рейтинг, который позволяет оценить уровень кредитоспособности заемщика.
Следующим этапом является проверка наличия правонарушений, которая включает в себя проверку наличия неоплаченных налогов, алиментов, а также административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. После глубокой проверки всех данных кредитор принимает решение об одобрении кредита определенному человеку.
Однако не все кредитные организации проводят такую жесткую проверку, что может привести к возрастанию риска мошеннических действий. Злоумышленники могут предоставлять в кредитную организацию утерянный паспорт другого человека со своей фотографией или оформлять онлайн-заявки на кредит, если требования к заемщикам не слишком жесткие.
Как взять кредит в МФО безопасно: условия и идентификация
С появлением возможности получить кредит в МФО онлайн, мошенники стали использовать упрощенный процесс идентификации, который не требует личного присутствия заемщика. Клиент предоставляет копию паспорта или некоторые его данные, а также может запросят сделать фотографию с документом в руках. Это дает возможность злоумышленникам создать заем на имя другого человека.
Однако, некоторые МФО могут запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк с помощью портала госуслуг. Для этого сотрудники банка сверяют данные из заявки в МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и номер телефона. Однако, это не является обязанностью МФО и они часто ограничиваются упрощенной идентификацией.
Кроме того, можно запросить кредитную историю для проверки наличия задолженностей и причин отказа в предыдущих заявках на кредит. Иногда, кредитные организации могут отправить своих сотрудников для проверки личности клиента, чтобы убедиться в его подлинности. Аналогичные процедуры могут применяться при выдаче кредитных карт в российских банках.
В любом случае, перед тем, как брать кредит в МФО, необходимо ознакомиться с условиями и идентификационной процедурой, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить себя.
Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы
Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.
1. Получение кредита на утерянный паспорт
Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.
2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта
Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.
3. Получение данных через звонок от банковского служащего
Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.
4. Подписка на кредитную историю
Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.
5. Получение данных с помощью вируса
Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Возможность стать жертвой мошенничества в сфере кредитования существует всегда, однако, если вы столкнулись с такой проблемой, нужно знать, как правильно себя вести.
Первым делом стоит обратиться к кредитной организации, которая одобрила заем. Необходимо выяснить, как была оформлена заявка на кредит и каким образом злоумышленникам удалось взять кредит на вас. Важно установить, был ли ваш паспорт утерян или жертвой мошенничества стала другая причина утечки ваших личных данных.
Заявление о возможном мошенничестве должна рассмотреть организация в течение 10 рабочих дней, согласно информации, представленной на сайте Центрального Банка России по функционированию системы накопления кредитных историй и бюро кредитных историй.
После того, как выяснится факт взятия кредита мошенниками на ваше имя, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора. Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории, однако, если это не произойдет, вам придется обратиться в суд.
В рамках судебного разбирательства можно ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования, указанную в Уголовном кодексе РФ. Если суд даст положительный ответ на ваше дело, кредитор будет обязан удалить запись о займе из вашей кредитной истории.
Также возможны ошибки в кредитной истории, которые снижают кредитный рейтинг. Если вы заметили неверные данные, можно подать заявление на их оспаривание. Дополнительно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй, которое проведет проверку и запросит информацию у кредитной организации. Рассмотрение заявки в данном случае займет 20 рабочих дней.
В России все еще актуальна проблема мошенничества в сфере кредитования, где злоумышленники используют чужие паспорта для получения денежных средств. Потерпевший, которому был оформлен кредит по чужому паспорту, может обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет после заключения договора. Одним из основных аргументов в его защиту может стать проведение почерковедческой экспертизы, которая позволит доказать подделку подписи на договоре.
Если же злоумышленники использовали утерянный паспорт для получения кредита, то потерпевшему следует обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.
Интересная судебная практика по этой теме произошла в 2021 году, когда Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа признал недействительным договор потребительского кредита, заключенный посредством подписания простой электронной подписью. Злоумышленник представился сотрудником банка и смог получить присланный банком SMS-код. Данное преступление квалифицировалось как мошенничество в сфере кредитования.
Если мошенники использовали поддельные документы, то помимо статьи 159.1 УК РФ они будут обвинены в нарушении статьи 327 УК РФ о подделке, изготовлении и обороте поддельных документов. В Москве в 2012 году женщина была осуждена по трем статьям за похищение паспорта и получение кредитов в банках по поддельным документам.
По закону наказание за преступление зависит от размера кражи и количества злоумышленников, причастных к этому делу. Важно помнить, что мошеннические действия караются по закону, и у потерпевшего есть возможность защитить свои права в суде.
Как защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя
Чтобы обезопасить свою финансовую безопасность и защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя, необходимо принять некоторые меры заранее.
Во-первых, никогда не следует предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Кроме того, свои личные данные следует вводить только на сайтах с защитой персональных данных. Если звонит представитель банка, лучше не вести диалог с ним и положить трубку, а затем самостоятельно перезвонить в отделение банка. Кроме того, никогда нельзя сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений, так как эта информация строго конфиденциальна и может позволить злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.
Если паспорт был утерян или украден, необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия, произошедшие с паспортом после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если банковская карта была утеряна, ее следует как можно быстрее заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Для того чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, можно воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.
Важно также учитывать ситуацию, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и может стать возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката следует либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.
Кроме того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Это можно сделать с помощью ручной проверки или оформления подписки. Обладателю подписки незамедлительно поступает уведомление в случае изменений в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.
Итак, следуя рекомендациям и мерам предосторожности, можно уберечь себя от возможных мошеннических действий и обеспечить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на свое имя.
Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.
В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.
Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.
Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.
Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.
Фото: freepik.com