Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).

Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.

Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.

Шаг 1: определение приоритетов при страховании автомобиля

Перед тем, как заключить договор страхования, владельцу автомобиля необходимо понять, какие из условий страхования являются для него наиболее важными и нужными.

Перечень условий, которые следует учитывать:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, а также возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля – полный или частичный. Полный каско защищает от всех возможных рисков, включая ДТП, угон, хищение деталей автомобиля, стихийные бедствия и вандализм. Частичный каско покрывает только один риск, что делает полис дешевле. Однако, страховые компании предлагают также возможность активации защиты от других рисков на необходимое время.
3. Страховая сумма на, которую застрахован автомобиль. Каско может быть с агрегатной или неагрегатной суммой. Агрегатное каско рекомендуется опытным водителям с большим безаварийным стажем. Неагрегатный полис стоит дороже, но гораздо выгоднее при возмещении убытков.
4. Стоимость полиса, которая формируется на основе базового тарифа – зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости, а также поправочных коэффициентов. Некоторые компании предлагают облегченные варианты каско.
5. Способ возмещения ущерба, который может быть денежной выплатой, ремонтом в дилерском центре или СТО. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса, который обычно составляет год.
7. Франшиза – это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но является наиболее оптимальным и безопасным вариантом при страховании нового дорогостоящего автомобиля.

Определив приоритеты, автовладелец может перейти к следующему шагу – анализу и выбору страховой компании, которая наиболее подходит под его требования.

Второй этап: анализ условий

На следующем этапе нам необходимо провести сравнение условий, предлагаемых компаниями, стоящими в топ-7 рейтинга каско-страхования по объему сборов. Мы провели детальный анализ предложений данных страховщиков.

В настоящее время компания «Ингосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте автокаско. Она предлагает гарантию защиты от угонов, гибели автомобиля и ущерба в определенной сумме.

Для того чтобы получить полис каско, клиенту необходимо всего лишь зайти на сайт компании. Осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, после чего сам полис отправляется на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может колебаться от 5% до 60%. Например, если оформить каско для риска категории «ущерб» и установить наибольший размер франшизы, клиент может получить максимальную скидку. В то же время экономия на страховке может повлиять на размер выплаты за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку, однако это повышает стоимость полиса на 10%. Страховая сумма использует только неагрегатную схему, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

Для клиентов, которым требуется продлить договор еще на 30 дней, организованы различные способы — онлайн, контакт-центр или при личном визите в офис. Если же клиент захочет досрочно расторгнуть договор и по нему не было убытков, компания вернет уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

Ремонт автомобиля, при необходимости, будет произведен на СТО дилера, если речь идет о новом авто, или на СТО страховой компании, если авто старше двух лет.

Помимо основного полиса каско, компания предлагает широкий выбор специальных продуктов: «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться такси или каршерингом на период ремонта автомобиля. Договор «Техническая помощь на дороге» предоставит необходимую техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других непредвиденных ситуаций.

Заявленная лицензия Центрального Банка Российской Федерации — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Компания "РЕСО-Гарантия" занимает вторую строчку в списке лучших компаний, оформляющих каско для авто в 2020 году. Она предлагает своим клиентам несколько вариантов каско, в том числе классическую защиту от всех рисков, а также защиту от хищения, которая может помочь сэкономить на стоимости полиса. Для более опытных водителей существует "Каско-Профи", цена на который составляет половину от стоимости ОСАГО. В этом случае выплаты по каско будут осуществляться только при условии, что водитель не был виновником ДТП.

Также компания предоставляет опцию "Страхование со спутниковой системой", которая может дать клиенту скидку до 70% на защиту от хищения. А еще клиенты могут воспользоваться услугой "РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом", которая предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах, а также помощь в случае аварии и эвакуацию.

Варианты урегулирования страхового случая включают в себя официальную ремонтную станцию, на выбор клиента, официальную ремонтную станцию по усмотрению страховщика или неофициальную станцию на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля, клиент получит страховую выплату.

Оформить полис можно в ближайшем офисе компании, по телефону, вызвать агента на дом для жителей Москвы или заказать доставку полиса на рабочее место. Кроме того, оформление полиса возможно с рассрочкой платежей раз в квартал или раз в шесть месяцев. Компания имеет лицензию Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Страховая компания "АльфаСтрахование" предлагает своим клиентам широкий выбор тарифов на случай страхового случая с автомобилем, включая как хищение, так и различные виды повреждений, возможных как в результате ДТП, стихийных бедствий, так и пожара. Кроме того, страховщик готов оказать помощь в полной гибели ТС и даже выплатить компенсацию за невозможность ее восстановления.

"АльфаСтрахование" может предложить своим клиентам несколько интересных продуктов, таких как "Оптимальное КАСКО", при котором франшиза начинает действовать только после наступления второго страхового случая, а в первый раз водитель может расчитывать на полную компенсацию, "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО", который позволяет получить до 50% компенсации до того, как будут предоставлены все необходимые документы, "АльфаБИЗНЕС", позволяющий получить компенсацию по некоторым страховым случаям без представления дополнительной документации, а также множество других продуктов.

Большое внимание в "АльфаСтрахование" уделяется экономии для клиентов, предоставляющих им несколько вариантов для уменьшения расходов. В частности, чистая (безаварийная) история вождения позволит водителям получить скидки, а выбор классического тарифа с франшизой также может снизить расходы на страхование. Кроме того, компания предлагает различные программы экономии, такие как продление действующего полиса на несколько месяцев и предоставление рассрочки на три месяца или полгода. Наконец, действующая линейка продуктов постоянно расширяется, что позволяет клиентам выбрать наиболее выгодное решение для себя.

Важно отметить, что "АльфаСтрахование" обладает лицензией ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года, что говорит о ее надежности и компетентности в сфере страхования.

Компании ВСК и СК "Согласие" предлагают различные опции каско-полисов, которые адаптированы под нужды и возможности каждого клиента. ВСК располагает несколькими вариантами полисов, включающими все возможные риски. К тому же, автомобили, которые находятся под залогом, также могут быть застрахованы. Компания достаточно гибкая и предоставляет тариф "Уверенный", который будет стоить на 30% дешевле, чем классический вариант, однако список страховых случаев останется таким же. "Уверенный" тариф подходит для уверенных водителей и будет действовать на один страховой случай, но, при необходимости, действие полиса может быть продлено. Если нужно сэкономить на каско-полисе, то можно воспользоваться опцией франшизы. Кроме того, компания предлагает тарифы с меньшим количеством страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+", а владельцы автомобилей с установленной спутниковой системой могут рассчитывать на дополнительную скидку.

Компания СК "Согласие" располагается на пятой строчке рейтинга страховых компаний, которые предлагают услуги каско. Один из преимуществ "Согласия" заключается в том, что полис действует по всему миру, а в аварийных случаях машины возрастом до 20 лет также будут страховаться. Кроме того, полис "Базовое КАСКО" покрывает угон, повреждение или полную гибель. Компания также обеспечивает выгодные условия выплат по франшизе, которые не применяются, если клиент не является виновником аварии. Клиенты "Согласия" получают не только денежную компенсацию, но и опцию "СразуСервис", которая позволяет направить автомобиль на ремонт без предварительного посещения страховщика. При этом "Согласие" также предлагает клиентам оформить полис "100 за 50", где водитель оплачивает 50% стоимости каско-полиса на старте, а если год пройдет безаварийно, вторую половину не придется оплачивать. Безубыточные клиенты, переходящие из другой страховой компании, могут рассчитывать на скидку в 20%.

Каско — обязательный вид страхования для многих автовладельцев. В России действует большое количество страховых компаний, предлагающих услуги каско. Рассмотрим две из них: СОГАЗ и «Ренессанс Страхование».

СОГАЗ — это страховая группа, объединяющая несколько страховщиков, включая «ВТБ Страхование». С помощью автострахования автовладелец может защитить свой автомобиль от различных рисков, таких как кража, ДТП, вандализм, пожар, повреждения при падении на ТС каких-либо предметов и многие другие. Стоимость каско для нового автомобиля можно узнать на сайте или в офисе компании, однако для расчета цены на подержанное авто потребуется оставить заявку на сайте.

«Ренессанс Страхование» - еще одна страховая компания, предоставляющая услуги по каско. Базовый полис каско от этой компании включает все возможные риски и дополнительно предоставляет услуги, такие как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Однако, если заказчик хочет снизить стоимость каско, есть возможность выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля». Цена этого продукта составляет 50 % от стоимости базового полиса. Для тех, кто желает купить полис с оптимальным набором покрываемых страховых рисков по выгодной цене, компания предлагает пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Первый вариант подходит водителям, которые аккуратно ведут машину и при этом используют ее каждый день, а второй - тем, у кого годовой пробег не превышает 12 000 километров.

Ренессанс Страхование предоставляет услугу страхования полной стоимости автомобиля (GAP), которая важна для машин текущего или предыдущего года выпуска. Также в полис каско можно включить такие опции, как аренда подменного автомобиля на время ремонта, такси, техническая помощь на дороге. Стоимость полиса можно рассчитать прямо на сайте компании. И если нужно, оплату можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей.

Обе компании имеют лицензии ЦБ РФ на оказание страховых услуг. Однако, это далеко не полный список страховых компаний, которые предоставляют услуги по каско.

Третий этап процесса страхования авто - выбор компании и оформление полиса. Различные страховые компании предлагают разные способы оформления полиса: можно посетить их офис, вызвать агента или оформить все онлайн. Сейчас все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису, особенно в связи с распространением коронавирусной инфекции. Как правило, при онлайн-оформлении могут предоставляться бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10% на карту.

Каждый автовладелец самостоятельно решает, в какой страховой компании оформлять полис, при этом необходимо избегать переплаты за ненужные опции и не упускать важные моменты. Воспользоваться сайтом-агрегатором можно для того, чтобы получить информацию о предложениях популярных страховых компаний и выбрать подходящего страховщика.

Фото: freepik.com