Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Когда бизнес не приносит желаемых результатов, скорее всего, ему нужно провести модернизацию: капитальный ремонт помещения или оборудования, обучение персонала и т.д. Но, как правило, необходимые средства на это найти не так просто.

Однако инвестиционный кредит может стать выходом из сложившейся ситуации. Банки предоставляют долгосрочное кредитование на суммы свыше 2,5 миллионов рублей. При обращении с заявкой на такой кредит необходимо указать, что средства потребуются на развитие бизнеса. Кроме того, понадобится предоставить надежные документы, которые подтвердят способность компании возвратить заемную сумму со всеми процентами.

Зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для банка – это инвестиционный проект. Банк вкладывает деньги в ваш бизнес для получения части его прибыли в соответствии с условиями договора кредитования. Тем не менее банк, как инвестор, берет на себя часть рисков вашего предприятия. В связи с этим кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, которую разрабатывает заемщик.

Инвестиционный кредит предоставляется для решения различных задач, таких как:

• оптимизация управления и бизнес-процессов;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство и покупка коммерческой недвижимости;
• приобретение транспорта и другой необходимой техники;
• расширение и обучение сотрудников;
• рефинансирование других кредитов.

Список целей инвестиционного кредитования может быть более обширным, но важно проявить банку, что кредит будет возвращен и что банк получит прибыль. Чтобы упростить процесс принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщикам.

Интересно, что сфера деятельности предприятия также может оказать влияние на решение о выдаче инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве инвестирование в современную технику выгодно, так как это уменьшает себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли и для обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами и семенами. Однако банки могут иметь список некредитуемых видов бизнеса, в которые может входить сельское хозяйство.

Требования к заемщику

Инвестиционные кредиты легко могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей также доступны инвестиционные кредиты, но обычно на меньшие суммы. Если ИП рассматривает возможность взять кредит в размере более 15 000 000 рублей для развития своего бизнеса, то ему может потребоваться оформить страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство от одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя для выдачи инвестиционного кредита - 65 лет на момент погашения кредита. Кроме этого, постоянное гражданство РФ - обязательно.

При этом предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

Общие требования к заявителю:

• Инвестиционная программа, которая включает в себя следующие разделы:
  • общие инвестиционные и производственные расходы;
  • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
  • финансовая состоятельность предприятия;
  • риски, связанные с инвестированием;
  • обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие моменты:
  • соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Заметим, что не все филиальные структуры готовы профинансировать все проекты, так что следует быть готовым к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где потребуется открыть новый расчетный счет;
  • инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
  • определяющие показатели реализации проекта;
  • описание рынка и маркетинговой концепции проекта;
  • используемые сырье, материалы, техника и их объем;
  • стадии осуществления проекта и график его реализации;
  • оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

Кроме того, для получения инвестиционных кредитов необходимо представить следующие документы:

• Учредительные документы предприятия. Предприятие должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
• Финансовая отчетность предприятия за последний год.
• Поручительство собственников предприятия.
• Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования), находящихся в корпоративной или личной собственности.

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на самое решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов предоставить. Особенно важными являются финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем более стабильно функционирует предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Важно знать!

Подготовку инвестиционной программы, бизнес-плана и все необходимых документов лучше всего доверить рабочей группе, состоящей из ключевых представителей предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. В некоторых случаях может потребоваться привлечение сторонних консультантов.

Инвестиционный кредит — это необычный кредитный продукт, в отличие от классических, где банк и заемщик выступают в качестве партнеров по конкретному проекту, и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие кредиты ориентированы на инвестиции в создание и развитие бизнеса. Чтобы получить инвестиционный кредит, необходимо выполнить ряд формальных условий, а также учитывать особенности долгосрочных отношений с банком в рамках проекта.

Как правило, кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии. Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев, а отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев. Способ погашения инвестиционного кредита может быть индивидуальным или аннуитетным — с равными фиксированными платежами через равные промежутки времени.

Процентная ставка на инвестиционный кредит может составлять от 12 до 14,5% годовых. Важно иметь в виду, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет процентная ставка. Если вам необходимы лучшие условия по процентам, разумнее подождать, чем воспользоваться экспресс-программами кредитования.

Помимо формальных требований, стоит учитывать некоторые особенности инвестиционного кредита. Банк вправе требовать того, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что уменьшает коррупционные и другие риски.

В заключении можно отметить, что инвестиционный кредит зачастую используется для обновления материально-технологической базы предприятий. Как правило, для этого довольно достаточно срока в 5-7 лет. Важно помнить, что инвестиционный кредит — это долгосрочное партнерство, где банк и заемщик работают на результат преуспевания конкретного бизнеса, а не на короткосрочные цели.

Фото: freepik.com